Он предусматривает обязательную паузу между заключением договора и фактическим перечислением денежных средств заемщику.
Как именно работает "период охлаждения" и на кого он распространяется рассказал Александр Терентьев, директор Департамента социальных проектов и повышения финансовой грамотности Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка.
Ранее оформление онлайн-займов происходило практически мгновенно: после одобрения заявки деньги поступали на счет в течение нескольких минут. Это создавало риски, особенно в ситуациях, когда решение принималось поспешно либо под психологическим давлением - например, со стороны мошенников.
Теперь между подписанием договора и выдачей средств вводится обязательная временная пауза. Она играет роль своеобразной "финансовой паузы", позволяя заемщику еще раз трезво оценить свое решение.
К примеру: гражданину поступает звонок якобы "от службы безопасности банка" с требованием срочно оформить онлайн-кредит и перевести деньги "для защиты средств". Ранее подобная схема могла привести к мгновенной потере денег. Теперь же у заемщика появляется не менее 8 или 24 часов, чтобы усомниться в ситуации, связаться с банком и отказаться от займа.
Сроки периода охлаждения зависят от суммы займа
Продолжительность ожидания устанавливается в зависимости от размера кредита:
- Для займов от 150 до 255 МРП (примерно от 589 800 до 1 002 660 тенге) - не менее 8 часов при наличии повышенного риска мошенничества.
- Для займов свыше 255 МРП (более 1 млн тенге), а также для микрокредитов свыше 75 МРП (около 294 900 тенге) - не менее 24 часов.
По завершении этого срока заемщик обязан повторно подтвердить согласие на получение займа. Если заемщик в течение "периода охлаждения" принимает решение отказаться от кредита, договор аннулируется, а деньги не перечисляются.
На какие займы распространяется правило
Новый механизм применяется только к онлайн-потребительским беззалоговым займам.
Он не распространяется на:
- товарные кредиты (оформленные непосредственно при покупке товара);
- операции по кредитным картам в пределах лимита до 150 МРП;
- внутреннее рефинансирование в рамках одной финансовой организации.
При этом важно учитывать, что, если заемщик оформляет несколько онлайн-кредитов в течение одного дня, и их совокупная сумма превышает установленные лимиты, "период охлаждения" применяется в обязательном порядке.
Зачем был введен период охлаждения
Введение данного механизма преследует несколько ключевых целей:
- Защита заемщиков от поспешных решений. Людям предоставляется время для осмысленного анализа своей финансовой возможности обслуживать кредит.
- Снижение уровня мошенничества. Многие преступные схемы строятся именно на срочности и психологическом давлении. Пауза лишает злоумышленников ключевого инструмента внезапности.
- Повышение финансовой ответственности граждан. Заемщик может отказаться от кредита без каких-либо потерь, если осознает, что заем ему не по силам.
- Повышение прозрачности банковских услуг. Параллельно с введением "периода охлаждения" банки обязаны размещать на своих сайтах кредитные калькуляторы, а после полного погашения кредита — предоставлять клиенту справку об отсутствии задолженности.
Как механизм повлияет на рынок онлайн-займов
Выдача онлайн-кредитов перестает быть мгновенной. Теперь деньги поступают на счет не "здесь и сейчас", а через 8–24 часа. Это может привести к:
- сокращению количества импульсивных заявок;
- снижению общего объема краткосрочных займов;
- росту доли более обдуманных и финансово взвешенных кредитных решений.
Часть заемщиков, получив время на раздумья, может полностью отказаться от кредита, что в долгосрочной перспективе снизит уровень закредитованности населения.
Что важно учитывать заемщику
Если вы планируете оформить онлайн-заем, необходимо учитывать новые правила:
- Не ожидайте моментального перевода средств. После подписания договора деньги поступят только по завершении периода "охлаждения" и при повторном подтверждении согласия.
- Используйте время для повторной оценки условий кредитного договора. Проверьте процентную ставку, срок кредита, размер ежемесячного платежа и общую переплату. При необходимости сравните предложения других банков и МФО.
- Пользуйтесь правом отказа. В течение периода охлаждения вы можете отказаться от займа без штрафов, комиссий и других финансовых последствий.
- Продумывайте срочность заранее. Если деньги нужны безотлагательно, целесообразно обратиться в отделение банка или МФО.
- Планируйте личный бюджет с учетом задержки. Учитывайте разницу во времени между подачей заявки и фактическим получением средств, особенно при планировании обязательных платежей.
Введение "периода охлаждения" - это важный шаг в сторону более безопасного и ответственного кредитования. Он снижает риски мошенничества, защищает заемщиков от поспешных решений и способствует формированию более устойчивой финансовой дисциплины населения.
Читайте по теме:
Как в Казахстане кредитуется бизнес?
Мнение редакции может не совпадать с мнением автора
