Финансовые трудности не означают, что заемщик должен оставаться один на один с просроченной задолженностью. В Казахстане действует установленный порядок взаимодействия граждан с банками, микрофинансовыми организациями и коллекторскими агентствами, а с 1 июля 2026 года появилась возможность урегулировать долги сразу перед несколькими кредиторами через единую цифровую платформу Finkelisim.kz, передает inbusiness.kz со ссылкой на агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка.
"При возникновении финансовых трудностей заемщику, прежде всего, необходимо не игнорировать просрочку и обратиться к своему кредитору. Это может быть банк, микрофинансовая организация или коллекторское агентство", - посоветовали в АРРФР.
Для изменения условий исполнения обязательств необходимо подать заявление и приложить документы, подтверждающие ухудшение финансового положения либо причины возникновения просрочки.
В качестве подтверждающих документов могут использоваться справка о регистрации в качестве безработного, акт работодателя о прекращении трудового договора или предоставлении отпуска без сохранения заработной платы, справка о временной нетрудоспособности, в том числе связанной с болезнью близких родственников или супруга, свидетельство или справка о смерти близкого родственника или супруга, документы о материальном ущербе в результате несчастного случая или противоправных действий третьих лиц, справка об инвалидности, судебные акты и другие документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния.
Кредитор должен рассмотреть обращение и принять решение в течение 15 календарных дней.
"Если предложенные кредитором условия заемщика не устраивают либо в урегулировании задолженности отказано, гражданин вправе обратиться к банковскому или микрофинансовому омбудсману", - отметили в агентстве.
По банковским займам заявление подается через bank-ombudsman.kz, а по займам в МФО – через mfombudsman.kz.
"Услуги обоих омбудсманов являются бесплатными, а их решения обязательны для исполнения банками и МФО. При этом обратиться к омбудсману можно только после того, как заемщик официально обратился к кредитору и получил его ответ. Поэтому миновать первый этап урегулирования задолженности не получится",- уточнили в ведомстве.
Агентство по регулированию и развитию финансового рынка также обращает внимание, что заемщику не обязательно пользоваться услугами платных посредников. Подать заявление кредитору или омбудсману можно самостоятельно.
"Для граждан, у которых одновременно возникла просроченная задолженность перед несколькими кредиторами, с 1 июля 2026 года действует Единая цифровая платформа для урегулирования задолженности по потребительским беззалоговым кредитам. Платформа разработана агентством совместно с Первым кредитным бюро и работает на базе банковского и микрофинансового омбудсманов по принципу "единого окна" и в порядке медиации", - рассказали в АРРФР.
Главное преимущество такого механизма заключается в том, что заемщику не требуется отдельно обращаться к каждому кредитору. Достаточно подать одно заявление на платформе. После этого информация направляется всем кредиторам, перед которыми у гражданина имеются обязательства.
Участие в процедуре коллективного урегулирования является бесплатным. До 1 января 2027 года расходы на услуги медиатора покрываются за счет банковского и микрофинансового омбудсманов.
"Воспользоваться платформой может заемщик, который одновременно соответствует установленным требованиям. У него должна быть просроченная задолженность продолжительностью 90 и более календарных дней перед двумя или более кредиторами. Совокупный размер задолженности должен составлять от 150 МРП до 1 600 МРП", - раскрыли условия подачи заявления в агентстве.
Кроме того, по задолженности не должно быть судебных актов о взыскании, исполнительных надписей нотариуса и других мер принудительного взыскания.
При этом механизм коллективного урегулирования распространяется не на все виды задолженности. Он не применяется к ипотечным займам, автокредитам, банковским займам и микрокредитам, связанным с предпринимательской деятельностью.
Также процедура не распространяется на кредиты, оформленные мошенническим путем, кредиты, по которым предоставлена отсрочка платежей, в связи с прохождением срочной воинской службы, и задолженность, по которой уже действует соглашение об урегулировании спора в порядке медиации.
Кроме того, коллективное урегулирование невозможно в отношении задолженности, по которой применяются процедуры восстановления платежеспособности, внесудебного или судебного банкротства.
Если заемщик объективно не способен исполнять свои обязательства и другие механизмы урегулирования не позволяют решить проблему, он может рассмотреть возможность внесудебного банкротства при соблюдении установленных законом условий.
При этом банкротство является серьезным финансовым решением, последствия которого необходимо оценить заранее. После завершения процедуры гражданин в течение 5 лет не сможет получать новые кредиты и микрокредиты. В течение 3 лет за его финансовым состоянием осуществляется мониторинг, а повторно пройти процедуру банкротства можно только через 7 лет.
Таким образом, при возникновении финансовых трудностей заемщику важно действовать последовательно: не скрываться от кредитора, своевременно подать заявление на изменение условий исполнения обязательств, предоставить документы о сложившейся ситуации и, при необходимости, использовать предусмотренные законом механизмы защиты.
Если договориться с кредитором не удалось, следующим этапом может стать обращение к омбудсману. А для граждан с просроченными обязательствами перед несколькими кредиторами доступен механизм коллективного урегулирования через Finkelisim.kz.
Банкротство при этом остается отдельной процедурой, которую стоит рассматривать только после оценки всех последствий и при наличии предусмотренных законодательством оснований.
Читайте по теме:
Ипотека после смерти владельца квартиры: что должны знать наследники в РК
