В среднем на одного казахстанца приходится около четырех кредитов. При этом почти половина заемщиков направляет на их погашение больше половины ежемесячного дохода. Как кредитная нагрузка отражается на семейном бюджете и где проходит грань между необходимостью занимать деньги и необдуманным кредитованием, пытался разобраться Atameken Business.
У Армана есть высшее образование, семья и постоянные расходы. Но после увольнения пришлось искать новый источник дохода. И даже стать индивидуальным предпринимателем. Но после неудачи в бизнесе накопились кредитные долги и ипотечный займ. Чтобы погашать долги, теперь он подрабатывает курьером. По словам Армана, другого выхода не оставалось - зарплаты, которые сегодня предлагает рынок труда, не позволяют справиться с финансовой нагрузкой.
Арман признаётся: подработка помогает только закрывать текущие расходы, но сама по себе не решает проблему долговой нагрузки. Он считает, что многие люди берутся за дополнительную работу именно потому, что основной зарплаты уже не хватает.
"В основном, выходят у кого основная работа, они работают после работы вечером или ночью. А у кого кто работает вахтовым методом там сутки трое, кто работает, они работают так же, как и мы целыми день", - говорит Арман Алшынбаев.
Уровень закредитованности в Казахстане по-прежнему остается высоким. Кредиты и займы имеют больше 70 (семидесяти) процентов жителей страны. При этом почти половина заемщиков отдает на кредиты больше половины своего ежемесячного дохода. Чаще всего казахстанцы берут рассрочки на бытовую технику и ремонт жилья. Новые займы нередко оформляют до зарплаты или чтобы погасить старые долги. В числе популярных целей — автомобили, лечение, образование и бизнес.
Выплата кредита в срок является показателем, что вы идеальный клиент. Но брать займ стоит только тогда, когда есть уверенность, что сможете его выплачивать вовремя. При этом после ежемесячного платежа у вас должны оставаться деньги и на другие расходы.
По мнению экспертов, проблема не только в количестве кредитов, но и в привычке брать их без расчёта. Многие оформляют новый займ, не оценивая, сколько денег останется после выплат и смогут ли они справиться с непредвиденными расходами без очередного кредита.
"Доходы населения сейчас в лучшем случае стагнируют. Это видно и по динамике зарплат, и по динамике налогов, ИПНа, соцналога и так далее. То есть мы, еще дополнительно придушили потребительское кредитование. И как бы надеяться на то, что у нас сейчас будет потребительский бум, точно не стоит", - отмечает руководитель аналитического центра DESHT Куаныш Жаиков.
При этом финансист Расул Рысмамбетов обращает внимание и на другую проблему этого вопроса. Если доступ к легальному кредитованию слишком ограничить – люди станут чаще обращаться к нелегальным кредиторам.
"У нас уже есть множество нелегальных структур, которые дают деньги в долг. Оформляют это якобы под покупку машины, квартиры и так далее. То есть лучше по некоторым вопросам смягчить регулирование, я так считаю. А у тех проблемных заёмщиков, у которых там, допустим, три-пять кредитов, просто им не выдавать. Нельзя давать. Часто бывает это зависимость", - подчеркивает он.
Кредитная зависимость начинается там, где человек теряет контроль над своими финансовыми решениями. По словам психолога Аусулу Темиргалиевой, тревожный сигнал возникает тогда, когда человек берёт новый заём, чтобы погасить старый, не рассчитывая на свои возможности.
В таких случаях кредит становится способом на время снять напряжение, но не решает финансовую проблему. Эмоционально взятые кредиты и рассрочки лишь усиливают долговую нагрузку, а вместе с ней — стресс и переживания.
Теперь для снижения закредитованности населения, в том числе при оформлении онлайн-кредитов, заемщикам придется проходить обязательное анкетирование. Требование действует с первого октября. Перед получением онлайн-займа казахстанцы должны ответить на семь вопросов: кто предложил оформить кредит, обращался ли человек самостоятельно или по просьбе третьих лиц и на какие цели ему нужны деньги. Новые правила также призваны снизить риск мошенничества.
Читайте по теме:
Онлайн-кредит уже не оформят без анкеты банки Казахстана
