За год микрофинансовые компании выдали кредиты на 1,5 трлн тенге, включая займы ИП и юрлицам, многие из которых оказались проблемными. Почему предприниматели обращаются к микрокредитам, несмотря на государственную поддержку? Тему продолжит Atameken Business.
Казахстанские предприниматели "увязают" в микрокредитах: проблемная задолженность ИП выросла на 14% и впервые они стали самым уязвимым сегментом портфелей МФО. Общая задолженность превышает восемь млрд-ов тенге. По словам предпринимателя Гаухар Уразалиевой, многие сталкиваются с кассовыми разрывами, когда доход не покрывает аренду, зарплаты и обязательные платежи. В такие моменты МФО кажутся лёгким выходом — быстрые деньги без бюрократии. Но брать микрокредиты для погашения долгов крайне рискованно, так как часто запускает цепную долговую нагрузку.
"Я микрокредит не брала, но я обратилась к своим близким, друзьям, которые мне помогли, чтобы закрыть мой кассовый разрыв. Есть близкие люди, которые помогли мне. Но у меня есть очень много знакомых, которые брали микрокредиты и попадали в такие ситуации. +мой совет такой, не бойтесь признать, что если вы не можете дальше продолжать, лучше уж закройте", - говорит предпринимательница.
За прошлый год ИП взяли микрокредиты на сто двадцать три миллиарда тенге, юрлица же на семьдесят две с половиной миллиарда. По словам финансиста Расула Рысмамбетова, предпринимателей привлекают МФО также финтех-решениями, несмотря на космические проценты, тогда как государственные программы не финансируют ту же самую перепродажу товаров из Китая.
"Предприниматели, конечно, на ожиданиях роста цен в 26-м году, естественно, увеличивают закупки. Они думают, сейчас мы в 10 раз больше купим и в 10 раз больше заработаем. Если просто купить резиновые тапочки китайские и продать их, это в общем-то никто, никакой государственный орган не должен это поддерживать, то есть люди сами на свой страх берут это все и перепродают", - отмечает финансист Расул Рысмамбетов.
Ситуацию специалисты также связывают с инфляцией на уровне 12%, которая съедает доходы населения. В данной ситуации, подчёркивает экономист Бекнур Кисиков, ключевой вопрос к государству — что важнее: рост кредитной статистики или сохранение активного налогоплательщика?
"В первую очередь, нужно регулирование, регулирование, еще раз, потому что мы должны отсечь. Второе, финансовый, как я говорил, финансовый ликбез. Третье, конечно же, ну, это вот правительству не решить быстро, потому что проблемы, которые накопились в экономике, они накопились годами, десятилетиями, но уже сейчас делать шаг, все-таки индексацию, все-таки зарплат, и привязывать их к каким-то доходам", - считает экономист Бекнур Кисиков.
Между тем задолженность по микрокредитам продолжает расти и у населения. На физлица приходится 1,3 трлн тенге, а проблемные займы с просрочкой достигли 92 млрд. Главная причина — выдача кредитов неплатёжеспособным людям, говорит руководитель соцпроекта Бибинур Шералиева. По ее данным, заёмщики берут деньги сразу в нескольких МФО — с процентами до 6–7 тыс. тенге ежедневно при займе всего в 20 тысяч тенге. Через месяц человек попадает в финансовую блокаду. Поэтому эксперт считает эту модель социально опасной и требует жёсткого изменения законодательства.
"Учитывая то положение, в каком состоянии оказался казахстанский народ, МФО эти надо закрыть. Практически закрыть, потому что они привели эти деньги не для того, чтобы человек выживал, а эти деньги в основном 70% уходили на игровые ставки. За счет этого увеличилась у нас лудомания. И те люди, которые получают адресную социальную помощь для того, чтобы от государства, им тоже надо запретить получение кредитов", - настаивает руководитель проекта "Isker Isi" по финансовой и правовой грамотности Бибинур Шералиева.
Мировой опыт показывает, что во многих странах требования к заёмщикам значительно строже. В Германии и Франции микрофинансирование приравнено к банковскому кредиту: обязательны проверка доходов, расчёт долговой нагрузки и строгие ограничения по ставкам. А в Японии, например, совокупный долг ограничен одной третью годового дохода. Эксперты считают, что Казахстану стоит перенять эти успешные практики.
Читайте по теме:
Суммы мобильных переводов казахстанцев подпадут под контроль
