Кредит, оформленный на чужое имя, остается одной из самых распространенных схем финансового мошенничества. Злоумышленники используют утечки персональных данных, методы социальной инженерии и современные технологии, чтобы получать займы на ничего не подозревающих граждан. Эксперты напоминают: чем быстрее человек обнаружит проблему и начнет действовать, тем выше шансы защитить свои права, остановить взыскание задолженности и добиться признания себя потерпевшим, передает inbusiness.kz со ссылкой на агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка.
"Финансовые мошенничества продолжают оставаться одной из наиболее актуальных угроз для граждан. Одной из самых болезненных ситуаций становится оформление кредита на имя человека без его ведома. В результате, пострадавший может узнать о существовании займа только после звонков банка, появления просрочки или ухудшения кредитной истории. Специалисты рекомендуют регулярно контролировать свою кредитную историю и знать алгоритм действий на случай, если кредит был оформлен мошенниками", - рассказали в агентстве.
Первым шагом к защите своих финансов является регулярная проверка кредитной истории.
"Узнать, имеются ли оформленные на ваше имя кредиты, можно через Государственное кредитное бюро, Первое кредитное бюро, центры обслуживания населения или портал eGov.kz", - посоветовали эксперты.
Специалисты рекомендуют проверять кредитную историю не реже одного раза в квартал. Такая мера позволяет своевременно выявить подозрительные займы и оперативно принять необходимые меры.
Если выяснилось, что кредит оформлен без вашего согласия, действовать необходимо незамедлительно.
"Прежде всего, следует связаться с банком или микрофинансовой организацией, где был оформлен заем. Для этого необходимо позвонить кредитору либо направить письменное обращение с требованием заблокировать карту, счет и доступ к мобильному приложению, а также официально зарегистрировать обращение с указанием даты и времени его подачи", -проинструктировали в агентстве.
При направлении письменного обращения специалисты рекомендуют запросить подтверждение регистрации заявления. Этот документ может понадобиться в дальнейшем при взаимодействии с кредитором и государственными органами.
Следующий важный этап — сбор и сохранение всех возможных доказательств.
"Необходимо зафиксировать записи телефонных разговоров и голосовых сообщений, если они имеются, сохранить СМС-сообщения и коды подтверждения, переписку в мессенджерах, уведомления кредитора, банковские выписки и реквизиты получателей денежных средств. Чем больше материалов удастся собрать, тем проще будет подтвердить обстоятельства мошенничества в ходе расследования", - отметили эксперты.
После обращения к кредитору необходимо подать заявление в полицию.
"Сделать это можно через портал eGov, систему e-Otinish либо лично обратиться в территориальный орган полиции по месту жительства", - перечислили в ведомстве.
После регистрации обращения начинается процедура досудебного расследования.
"В заявлении следует максимально подробно изложить обстоятельства произошедшего. Необходимо указать дату оформления кредита, сумму займа, наименование кредитора, известные данные лиц, причастных к мошенничеству, а также приложить все имеющиеся доказательства, включая скриншоты, банковские выписки и переписку", - порекомендовали юристы.
С момента регистрации заявления в Едином реестре досудебных расследований возбуждается досудебное расследование по статье 190 Уголовного кодекса Республики Казахстан по факту мошенничества.
Обращение в правоохранительные органы позволяет получить процессуальные документы, которые впоследствии будут иметь важное значение при взаимодействии с кредитором.
"В частности, пострадавшему может быть выдано постановление о признании потерпевшим либо представление полиции", - уточнили в агентстве.
В ходе расследования сотрудники правоохранительных органов устанавливают обстоятельства оформления кредита, проверяют факты использования персональных данных и принимают меры по выявлению лиц, причастных к совершению преступления.
После получения процессуального документа необходимо вновь обратиться к кредитору.
"При этом важно убедиться, что в документе указаны сумма кредита, дата его оформления и наименование кредитной организации. На основании такого документа кредитор обязан не позднее трех календарных дней приостановить взыскание задолженности и прекратить претензионно-исковую работу по спорному кредиту", - проинформировали эксперты.
При необходимости банк или микрофинансовая организация могут запросить дополнительные сведения для проведения собственной проверки.
Если кредит уже был передан коллекторской организации, ее также необходимо уведомить о наличии уголовного дела и представить соответствующие документы.
В случае если кредитор или коллекторская организация не предпринимают необходимых действий, гражданин имеет право обратиться в агентство по регулированию и развитию финансового рынка через портал e-Otinish.
Ведомство может провести проверку и принять меры надзорного реагирования.
Если же возникают вопросы к действиям сотрудников полиции либо заявитель считает, что расследование проводится ненадлежащим образом, предусмотрена возможность обращения к руководству территориального подразделения полиции, подачи жалобы через e-Otinish или обращения в органы прокуратуры.
Специалисты подчеркивают важный момент: сам факт возбуждения уголовного дела и признание человека потерпевшим не означают автоматического списания задолженности.
Для аннулирования обязательств необходимо установить одновременно два обстоятельства — факт мошенничества и наличие нарушений со стороны кредитора при оформлении займа.
В зависимости от конкретной ситуации, вопрос может быть решен во внесудебном порядке, если нарушения очевидны, либо через судебное разбирательство.
Читайте по теме:
Не нажимайте эту кнопку: мошенники массово угоняют аккаунты Telegram
