Банковский сектор Казахстана в январе 2026 года продемонстрировал умеренное снижение ряда показателей. Активы банков сократились, корпоративное кредитование уменьшилось, а ставки по займам выросли. При этом система сохраняет высокий уровень ликвидности и достаточности капитала, передает inbusiness.kz со ссылкой на АРРФР.
Совокупные активы банковского сектора составили 70,1 трлн тенге, уменьшившись за январь на 0,9%. Основной причиной стало сокращение ссудного портфеля на 1,1% - до 43,0 трлн тенге. При этом объем высоколиквидных активов достиг 20,7 трлн тенге, или 29,5% от всех активов, что позволяет банкам своевременно выполнять свои обязательства.
Кредиты экономике, выданные банками второго уровня, составили 40,0 трлн тенге, сократившись за месяц на 0,5%. Снижение произошло главным образом из-за уменьшения кредитов бизнесу и замедления розничного кредитования. Объем кредитов в национальной валюте снизился на 0,6% - до 36,2 трлн тенге, тогда как кредиты в иностранной валюте практически не изменились и составили 3,7 трлн тенге. Доля кредитов в тенге при этом осталась почти прежней - 90,7%.
За январь банки второго уровня выдали новые кредиты на сумму 2,6 трлн тенге, что на 11,6% больше, чем в январе 2025 года. Однако общий объем кредитов субъектам бизнеса за месяц сократился на 1,7% - до 15,2 трлн тенге. Основное снижение пришлось на займы для пополнения оборотных средств, которые уменьшились на 2,2% и составили 5,9 трлн тенге.
В структуре корпоративного кредитования займы субъектам малого и среднего бизнеса снизились на 2,5% - до 6,7 трлн тенге, кредиты крупному бизнесу сократились на 1,7% - до 5,4 трлн тенге. Объем займов индивидуальным предпринимателям практически не изменился и составил 3,1 трлн тенге. Снижение кредитования бизнеса связано с сезонным замедлением деловой активности, погашением действующих кредитов, а также переоценкой валютных займов на фоне укрепления тенге.
В отраслевом разрезе в январе наблюдалось снижение кредитов бизнесу почти во всех секторах. В промышленности объем займов сократился на 1,0% - до 5,1 трлн тенге, в торговле - на 3,4% - до 4,1 трлн тенге, в сельском хозяйстве - на 3,7% - до 0,5 трлн тенге. Кредиты в сфере информации и связи уменьшились на 1,2% - до 0,2 трлн тенге, в транспорте - на 0,9% - до 1,0 трлн тенге, в прочих отраслях услуг - на 1,1% - до 3,5 трлн тенге. Исключением стало строительство, где объем кредитов вырос на 0,9% - до 0,8 трлн тенге.
При этом выдача новых займов бизнесу увеличилась. За январь банки предоставили компаниям кредиты на 1,3 трлн тенге, что на 28,7% больше, чем за аналогичный период прошлого года.
Кредитование населения, напротив, показало небольшой рост. Объем займов физическим лицам увеличился на 0,2% и достиг 24,8 трлн тенге. Основным драйвером стала ипотека, объем которой вырос на 0,5% - до 7,0 трлн тенге. Потребительское кредитование при этом осталось практически на уровне декабря 2025 года и составило 16,7 трлн тенге.
Одновременно в январе выросли ставки по кредитам. Средневзвешенная ставка по займам в тенге для бизнеса увеличилась до 22,7% по сравнению с 21,4% месяцем ранее. Наибольший рост отмечен по кредитам индивидуальным предпринимателям - до 31,6%. Ставка по кредитам населению выросла до 20,8% против 18,3% в декабре 2025 года, что связано с увеличением стоимости потребительских займов до 22,3%.
Уровень проблемных кредитов остается относительно низким. Доля займов с просрочкой более 90 дней составила 3,8% от кредитного портфеля, или 1,6 трлн тенге. В портфеле кредитов населению этот показатель достиг 4,5%, а в корпоративном сегменте - 3,0%. Покрытие неработающих займов провизиями сохраняется высоким - 61,1%.
Обязательства банковского сектора в январе сократились на 1,4% и составили 59,3 трлн тенге. Основную долю в структуре обязательств занимают вклады клиентов - 47,2 трлн тенге, или 79,6%.
Общий объем депозитов резидентов в депозитных организациях уменьшился на 3,8% - до 46,2 трлн тенге. Снижение в основном произошло из-за сокращения вкладов в национальной валюте на 3,3% - до 36,6 трлн тенге. Депозиты юридических лиц снизились на 7,6% - до 20,2 трлн тенге, тогда как вклады населения уменьшились лишь на 0,7% - до 26,0 трлн тенге. Это объясняется сезонным использованием средств компаниями для операционной деятельности и альтернативных инвестиций.
Валютные депозиты сократились на 5,9% - до 9,5 трлн тенге, в том числе из-за валютной переоценки на фоне укрепления тенге по отношению к доллару США. В результате уровень долларизации вкладов снизился с 21,1% на начало года до 20,7%.
Ставки по депозитам в январе изменились незначительно. Средневзвешенная ставка по срочным депозитам в тенге небанковских юридических лиц составила 16,8%, по депозитам физических лиц - 15,3% против 14,8% месяцем ранее.
Собственный капитал банковского сектора за месяц вырос на 1,7% и достиг 10,8 трлн тенге. Коэффициенты достаточности капитала остаются значительно выше установленных нормативов - показатель базового капитала составил 20,0%, а общий коэффициент достаточности капитала - 20,7%.
По итогам января 2026 года чистая прибыль банков составила 199 млрд тенге, что на 13,1% меньше, чем за аналогичный период прошлого года. Рентабельность активов банковского сектора на 1 февраля составила 4,1%, а рентабельность капитала - 27,7%.
Читайте по теме:
Казахстанцы стали чаще жаловаться на банки и МФО
