Малый и средний бизнес остается одним из ключевых драйверов экономики Казахстана, обеспечивая занятость, развитие регионов и появление новых производств. Вместе с тем предприниматели продолжают сталкиваться с вопросами доступности финансирования: бизнесу необходимы средства на пополнение оборотного капитала, модернизацию, расширение производства и реализацию инвестиционных проектов.
Какие инструменты сегодня наиболее востребованы предпринимателями, как получить финансирование при недостаточности залогового обеспечения, какие возможности открывают программы фонда "Даму" и какие решения Нурбанк предлагает сектору МСБ – об этом в интервью inbusiness.kz рассказал исполняющий обязанности председателя правления АО "Нурбанк" Алексей Мажуга.
– Алексей Николаевич, какую роль сегодня играет малый и средний бизнес в стратегии Нурбанка?
– Развитие малого и среднего предпринимательства является одним из важных направлений деятельности банка. Мы рассматриваем МСБ не только как отдельный клиентский сегмент. Предпринимательство формирует рабочие места, развивает регионы, способствует появлению новых производств, расширению сферы услуг и в целом повышает устойчивость экономики. Поэтому для нас важно выстраивать с предпринимателями долгосрочные отношения и предлагать им не один отдельный банковский продукт, а комплекс финансовых решений на разных этапах развития бизнеса.
Сегодня Нурбанк предоставляет предпринимателям кредитование на инвестиционные цели и пополнение оборотного капитала, участвует в государственных программах поддержки бизнеса, предлагает инструменты с гарантированием фонда "Даму", расчетно-кассовое обслуживание и банковские гарантии. Нашей задачей является постепенно формировать экосистему, в которой предприниматель может решать основные финансовые задачи своего бизнеса.
– Один из главных вопросов для предпринимателей – это доступность кредитования. Какие решения сегодня предлагает Нурбанк?
– Запросы предпринимателей на финансирование существенно различаются, в зависимости от масштаба бизнеса, отрасли и этапа его развития. Для одних компаний приоритетной задачей является пополнение оборотных средств, для других – приобретение оборудования, транспорта или недвижимости. Растущему и производственному бизнесу, в свою очередь, необходимо долгосрочное финансирование для модернизации действующих мощностей, расширения производства и реализации новых инвестиционных проектов.
Поэтому Нурбанк сформировал широкую линейку продуктов, рассчитанную на различные потребности и масштабы бизнеса. Например, в рамках "Бизнес Оңай" предприниматели могут получить беззалоговое финансирование до 7 млн тенге на срок до трех лет. При наличии залогового обеспечения или гарантии фонда "Даму" сумма финансирования может достигать 120 млн тенге.
Для реализации более крупных проектов предусмотрен классический продукт "МСБ Бизнес", по которому сумма финансирования составляет от 120 млн до 3 млрд тенге, а срок кредитования может достигать семи лет.
– Недостаток залогового обеспечения традиционно считается одним из основных препятствий для получения финансирования. Какие решения существуют для предпринимателей в такой ситуации?
– Действительно, недостаточность ликвидного залога может ограничивать возможности бизнеса по привлечению финансирования. При этом компания может иметь устойчивую бизнес-модель, стабильные денежные потоки, действующие контракты и хорошие перспективы роста. В таких случаях большое значение приобретают инструменты государственной поддержки. В рамках механизма частичного гарантирования фонд "Даму" может покрывать до 85% суммы кредита. Средства могут быть направлены на инвестиционные цели, пополнение оборотного капитала и рефинансирование действующих обязательств. Таким образом, механизм гарантирования позволяет расширить доступ предпринимателей к банковскому финансированию даже при недостаточности собственного залогового обеспечения.
– Какие государственные программы поддержки бизнеса сегодня наиболее востребованы предпринимателями?
– Нурбанк активно работает с инструментами государственной поддержки предпринимательства совместно с фондом "Даму". Среди актуальных механизмов можно выделить программы "Іскер Аймақ", "Өрлеу", инструменты Гарантийного фонда – 1, а также механизмы частичного гарантирования кредитов.
Программа "Іскер Аймақ" ориентирована прежде всего на развитие малого бизнеса в регионах. Финансирование может быть направлено на приобретение оборудования, модернизацию производства и пополнение оборотных средств. Максимальная сумма кредита составляет до 200 млн тенге.
Еще один востребованный инструмент – программа "Өрлеу", ориентированная, преимущественно, на реализацию инвестиционных проектов. Она позволяет привлекать значительные объемы долгосрочного финансирования и особенно актуальна для предприятий обрабатывающей промышленности, а также проектов в других приоритетных отраслях экономики.
В целом сегодня государством сформирован широкий набор инструментов поддержки малого и среднего бизнеса. Это льготное кредитование, субсидирование части ставки вознаграждения по кредитам и договорам финансового лизинга, а также гарантирование при недостаточности залогового обеспечения. Такие механизмы позволяют объединить возможности государства, фонда "Даму" и банковского сектора и повысить доступность финансирования для предпринимателей.
На протяжении многих лет Нурбанк активно участвует в реализации государственных программ поддержки предпринимательства и предоставляет бизнесу возможность использовать льготные инструменты финансирования для модернизации, расширения производства и дальнейшего развития.
– На какие цели сегодня бизнес чаще всего привлекает финансирование?
– Мы видим устойчивый спрос как на пополнение оборотных средств, так и на инвестиционное финансирование. Растущие компании вкладывают средства в приобретение оборудования, расширение производственных площадей, недвижимость, транспорт и модернизацию действующих мощностей.
Поэтому наряду с универсальными кредитными продуктами мы предлагаем специализированные решения. Например, "МСБ Недвижимость" позволяет профинансировать приобретение офисных, складских и производственных помещений, а также земельных участков. Максимальная сумма финансирования составляет до 1 млрд тенге, срок — до десяти лет. По программе "МСБ Авто" можно получить до 500 млн тенге на приобретение транспорта и формирование корпоративного автопарка. При этом приобретаемый транспорт выступает предметом залога. Есть и инструменты для решения краткосрочных задач. Например, если у устойчиво работающего предприятия возникает временный кассовый разрыв, оно может воспользоваться овердрафтом.
Таким образом, мы стремимся учитывать реальный финансовый цикл предприятия и предлагать решение под конкретную бизнес-задачу.
– Одной из наиболее привлекательных программ льготного финансирования сегодня является "Өрлеу". Какие условия она предусматривает?
– "Өрлеу" ориентирована прежде всего на поддержку инвестиционной активности бизнеса и предлагает предпринимателям доступные условия долгосрочного финансирования. Программа охватывает достаточно широкий круг отраслей. Это позволяет использовать инструменты программы, как для развития производственных предприятий, так и для реализации проектов в социальной и сервисной сферах.
На инвестиционные цели кредит можно оформить на срок до десяти лет, максимальная сумма финансирования составляет до 7 млрд тенге. При рефинансировании срок финансирования не может превышать остаточный срок рефинансируемой задолженности. Ставка по кредиту не превышает 12,6% годовых (от 13,6% ГЭСВ). Комиссия за организацию займа составляет не более 0,5% от суммы кредита.
– Один из запросов предпринимателей сегодня – это скорость получения финансирования. Какие возможности в этом направлении предлагает "МСБ Drive"?
– Сегодня бизнес продолжает работать в условиях высокой стоимости заемных ресурсов. Поэтому предпринимателям особенно важно иметь возможность оперативно привлекать финансирование для развития бизнеса и решения текущих задач. "МСБ Drive" ориентирован именно на такие потребности. Среди преимуществ продукта – это оперативное рассмотрение заявки, минимальный пакет документов и упрощенный подход к анализу платежеспособности на основе налоговой отчетности. Это позволяет сократить время принятия решения и сделать процесс получения финансирования более удобным для предпринимателя. По программе можно получить до 120 млн тенге. Финансирование может предоставляться в форме возобновляемой или невозобновляемой кредитной линии, в том числе отдельными траншами.
– Отдельное направление Нурбанка – это поддержка женского предпринимательства. Расскажите, пожалуйста, о банковском продукте "Бизнес Ханым".
– Женщины сегодня активно развивают бизнес в самых разных отраслях экономики: от сферы услуг и образования до производства, логистики и других направлений. Банковский продукт "Бизнес Ханым" предназначен для компаний, где учредителем или первым руководителем является женщина. Максимальная сумма финансирования составляет до 100 млн тенге, срок – до семи лет. Средства могут использоваться для развития и масштабирования бизнеса.
– А если компании нужны средства не для покупки оборудования, а, например, для выполнения крупного контракта?
– Это тоже достаточно распространенная ситуация. Компания выигрывает тендер или получает крупный заказ, но для исполнения контракта ей необходимо заранее приобрести сырье, материалы или профинансировать другие операционные расходы. Для таких клиентов у нас предусмотрено контрактное финансирование. Максимальная сумма составляет до 500 млн тенге, но не более 50% стоимости контракта. При этом финансирование может предоставляться без твердого залога, в этом случае обеспечением выступают права требования по контракту.
Кроме того, Нурбанк предлагает различные виды банковских гарантий: гарантии исполнения обязательств, возврата аванса, платежные и тендерные гарантии. Для участия в государственных закупках предусмотрен электронный выпуск тендерных гарантий, а для определенных категорий клиентов доступна бланковая тендерная гарантия без залога под поручительство учредителей.
– Что Нурбанк предлагает компаниям, которые активно занимаются внешнеэкономической деятельностью?
– Для таких предприятий особенно важен комплекс услуг: валютные операции, международные платежи, валютный контроль и удобное дистанционное обслуживание. Мы учитываем эту специфику и в тарифной политике. Для субъектов МСБ действуют специальные пакеты обслуживания. В зависимости от выбранного пакета, предпринимателю могут быть доступны бесплатное открытие и ведение счета, интернет-банкинг, внутрибанковские переводы, выпуск и обслуживание корпоративной карты, определенное количество платежей, а также льготные условия по отдельным валютным и международным операциям.
– Предпринимателям важно не только привлекать деньги, но и эффективно управлять свободной ликвидностью. Какие возможности здесь существуют?
– Для бизнеса важно, чтобы деньги работали даже тогда, когда временно не задействованы в операционной деятельности. Поэтому у Нурбанка есть линейка депозитных решений с разными параметрами ликвидности. Например, есть продукты с возможностью пополнения и частичного снятия, краткосрочный "Нур-Комфорт", а также депозит "Овернайт", позволяющий размещать свободные средства на один рабочий день или выходные. Последний инструмент особенно интересен компаниям с существенными оборотами: средства, которые в данный момент не используются, могут приносить дополнительный доход, а затем возвращаться в операционный оборот. Наша задача заключается в том, чтобы работать не только с потребностью бизнеса в заемных средствах, но и помогать предпринимателю управлять собственной ликвидностью.
Лицензия (универсальная банковская лицензия) на осуществление банковских и иных операций № 1.1.849/146 от 17.08.2026 выдана АРРФР. Лицензия на осуществление деятельности на рынке ценных бумаг № 1.2.15/193 от 03.02.2020 выдана АРРФР.
Партнерский материал
