Что предпринимателю нужно от банка

Бизнес в Казахстане активно использует банковские продукты для своих расчетов и  других операций. По данным АРРФР на август 2026 года, депозиты юрлиц составили 22,5 трлн тенге, прибавив за месяц 1,8%. Только в июле банки выдали бизнесу 2,1 трлн тенге новых кредитов, что на 23,6% больше, чем годом ранее.

Банк давно перестал быть для предпринимателя просто организацией, которая занимается расчетно-кассовым обслуживанием. Помимо РКО бизнесу зачастую требуются иные операции, связанные со свободной ликвидностью. Может появиться потребность в оборотном кредите, в гарантии для участия в тендере, в депозите, куда можно положить поступившую предоплату. Поэтому предпринимателям удобно, когда все операции собраны в одной системе: бухгалтерии не нужно сводить выписки из разных банков, а собственник видит полную картину денежного потока.

Какие критерии использовать при выборе

Единого критерия "лучшего банка" не существует: для кофейни решающим окажется эквайринг, для подрядчика госзакупок — гарантии, для импортера — валютный контроль. Однако набор вопросов, которые стоит изучить перед выбором банка, для любого бизнеса примерно одинаковый.

Стоимость открытия и обслуживания счета. Рынок предлагает большой разброс тарифов. При этом дорогой пакет не всегда означает переплату: в него может быть включено больше операций, за которые не придется платить отдельно, и в конечном счете он обойдется компании дешевле. Стоит учитывать не только абонентскую плату, а всю итоговую сумму за месяц при реальном количестве операций.

Комиссии за платежи. Важно учитывать, сколько операций входит в пакет и какова будет стоимость для следующих. Особенно этот фактор ощутим в нишах предпринимательства с выраженной сезонностью.

Условия снятия и внесения денег. Тарифы на внесение и снятие наличных особенно важны для некоторых ниш — например, для розницы и общепита.

Валютные операции. Компаниям, ведущим внешнеэкономическую деятельность (ВЭД), важно знать не только курс конвертации, но и в каких валютах можно открыть счет и депозит, сколько стоит платеж и как устроен валютный контроль. Набор доступных валют у банков различается.

Стоимость эквайринга. Для бизнеса, который принимает оплату картами и по QR, эта комиссия может быть достаточно весомой. Ставки зависят от канала, а тарифы нередко пересматриваются, поэтому условия стоит перепроверять не только при подключении, а регулярно.

Условия кредитования и требования к обеспечению. При сравнении необходимо учитывать годовую эффективную ставку, срок, требования к залогу и скорость решения. Сильнее всего продукты различаются по залогу, что может быть важным фактором для молодого бизнеса без имущества на балансе.

Наличие цифрового банкинга. Практический минимум сегодня — открытие счета онлайн, платежи 24/7 и возможность нужный продукт без визита в отделение.

Дополнительные сервисы для бизнеса. Расходы, не связанные с основным потоком операций, могут показаться предпринимателю незначительными, однако в годовом выражении их стоимость может значительно сократить итоговую выручку. К ним можно отнести зарплатные проекты, банковские гарантии, онлайн-бухгалтерию, проверку контрагентов и другие опции.

Сравнение банков

У крупных банков Казахстана есть свои сильные стороны. Halyk выделяется широкой инфраструктурой приема платежей и набором валют, ForteBank — крупными залоговыми кредитами и длинными сроками, BCC — гибкой линейкой тарифов РКО, а Freedom Bank делает ставку на цифровое беззалоговое кредитование и объединение всех продуктов в одном приложении.

Freedom Bank как один из вариантов

Freedom Bank за последние два года заметно нарастил бизнес-направление, что видно прежде всего по кредитам. Корпоративный кредитный портфель банка сейчас составляет около 181 млрд тенге, а в 2025 году он вырос на 209% относительно 2024-го. С 1 сентября 2025 по 1 сентября 2026 года банк выдал бизнесу более 256 млрд тенге кредитов, финансирование получили около 1,1 тыс. корпоративных клиентов.

Бизнес активно использует цифровой кредит для ТОО, запущенный в августе 2024 года: до 200 млн тенге без залога на срок до 36 месяцев, заявка подается и подписывается онлайн. В июле 2026 года банк запустил для компаний, которые активно обслуживаются в нем, специальные условия по этому продукту. Для ИП на сентябрь текущего года доступен цифровой кредит от 500 тыс. до 10 млн тенге на срок до 60 месяцев, ГЭСВ — 23,36–33,1%.

Кредиты встроены в общую платформу Freedom Business. В одном приложении предприниматель открывает счета и карты, проводит платежи, платит налоги и зарплату, принимает оплату от клиентов и подает заявку на финансирование. Расчетное обслуживание построено на двух пакетах: Freedom за 2 тыс. тенге в месяц с 10 бесплатными платежами для небольших оборотов и Business за 5 тыс. тенге с 50 платежами для более активных компаний.

Еще одна важная услуга — депозиты. За год срочные вклады корпоративных клиентов Freedom Bank выросли на 67,2%, с 311,3 млрд до 520,5 млрд тенге. Для бизнеса, которому важно не замораживать деньги, в линейке есть депозит Smart с ежедневным начислением процентов и ГЭСВ 12,25–13,03%; всего банк предлагает девять депозитных продуктов для бизнеса, включая валютные и мультивалютные.

Какой банк подойдет разному бизнесу

Начинающий ИП. На старте оборотов мало, поэтому главное — минимальная фиксированная плата и простое онлайн-открытие. В таких условиях больше подойдет бесплатный тариф или онлайн-счет без комиссии, а не пакет с большим количеством платежей, которые предприниматель не использует. При нехватке собственных средств также стоит обращать внимание на возможность открыть оборотный кредит без залога.

Малый бизнес. Когда у компании появляются сотрудники, клиенты с картами и регулярные поставщики, важными сервисами становятся эквайринг, зарплатный проект и возможность быстро разместить свободные средства. В таком случае бизнесу больше подойдет банк, где эти задачи решаются в одном интерфейсе.

Компания с большим количеством платежей. В такой структуре бизнеса конечная стоимость одной операции становится важнее, чем абонентская плата. При выборе стоит сравнивать отдельные пакеты, рассчитанные на крупный и средний бизнес, а также индивидуальные условия банков на реальном объеме собственных операций.

Бизнес с потребностью в кредитовании. В таком формате выбор зависит от того, есть ли у компании залог и насколько срочно нужны деньги. Если нужен крупный долгосрочный кредит и есть недвижимость, подходят залоговые программы, а если залога нет, стоит сравнивать долю одобрений каждого конкретного банка и скорость принимаемых решений. Масштаб выдач в пересчете на количество корпоративных клиентов за год поможет понять, используется ли продукт массово или точечно.

Компания с валютными операциями. При ведении ВЭД ключевыми вопросами становятся набор валют, стоимость конвертации и валютный контроль. Отдельно имеет смысл сравнивать условия по валютным депозитам.

Вывод

Универсального банка, который одинаково подходит всем предпринимателям, нет. ИП с десятком платежей в месяц, торговой сети с ежедневной выручкой по картам и производственному ТОО, которому нужен кредит на оборудование, требуются разные условия. Выбирать банк стоит от структуры собственного бизнеса: сколько операций вы проводите, как принимаете деньги от клиентов, нужны ли кредиты и под какое обеспечение, работаете ли с валютой и участвуете ли в тендерах. Сравнивать нужно полную стоимость обслуживания за месяц, а не одну строчку тарифа.

ПОДПИСЫВАЙТЕСЬ НА НАС В TELEGRAM Узнавайте о новостях первыми

Подписаться