Участники рынка ценных бумаг получили самую низкую оценку цифровой зрелости среди финансовых организаций Казахстана — 3,05 балла из пяти. Следом расположились микрофинансовые организации с результатом 3,1 балла. Об этом председатель Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) Мадина Абылкасымова сообщила на Central Asia Fintech Summit в Алматы, передает inbusiness.kz.
Исследование АРРФР охватило 94 финансовые организации: 23 банка, 25 страховых организаций, 31 участника рынка ценных бумаг и 15 МФО. Их оценивали более чем по 100 параметрам, включая цифровизацию процессов, качество данных, инфраструктуру, кибербезопасность, использование искусственного интеллекта и компетенции сотрудников. Лучший результат показали банки — 3,66 балла из пяти. Страховые организации получили 3,4 балла. При этом разница в уровне цифровизации сохраняется не только между секторами, но и внутри банковского рынка. По словам Мадины Абылкасымовой, первая десятка банков значительно инвестировала в IT-инфраструктуру и искусственный интеллект, тогда как средние и небольшие банки вкладывают недостаточно.
"Безусловно, лидерам остаются банки, которые за последние годы сделали огромные инвестиции в цифровизацию, в искусственный интеллект, и практически уже 75% банков используют технологии искусственного интеллекта. Но однако разрыв остается со страховым сектором, с микрофинансовым сектором и с рынком ценных бумаг", — отметила она.
Однако оценка цифровой зрелости зависит не только от объема вложений. Агентство обращает внимание на подготовку сотрудников и на то, насколько глубоко технологии встроены в повседневную работу организаций.
"Но инвестиции в IT-инфраструктуру сами по себе не гарантируют результат. Цифровизация — это не только внедрение цифровых технологий, это вопросы компетенции сотрудников. Внутри каждого процесса, внутри финансовой организации должны использоваться цифровые технологии, технологии искусственного интеллекта. Там, где это возможно, все должно быть автоматизировано, оцифровано, должен использоваться искусственный интеллект. И вот этого понимания и такого глубокого проникновения в процессы мы пока не видим во всех финансовых организациях", — сказала председатель агентства.
Чтобы сократить отставание, АРРФР разрабатывает новую стратегию цифровизации финансового сектора и внедрения искусственного интеллекта. Работу с организациями намерены выстроить по аналогии с оценкой качества активов банков — AQR и совершенствованием корпоративного управления.
"Мы определили 1 200 конкретных мероприятий, индивидуальные планы развития сформировали по каждой из этих 94 организаций. Здесь, я думаю, просто уже шансов нет у финансовых организаций. Будем двигаться по индивидуальным планам, так же, как мы проходили процесс когда-то по AQR, по улучшению корпоративного управления в банках. На каждый банк у нас было тогда по 2 500 мероприятий", — сообщила Мадина Абылкасымова.
Контролировать выполнение индивидуальных планов будет новый офис цифровой трансформации при АРРФР.
Параллельно АРРФР и Нацбанк разработали программу развития страхования и рынка ценных бумаг до 2030 года. Большинство мер планируют реализовать за ближайшие один-два года. Программа предусматривает единое цифровое окно на рынке ценных бумаг, заключение страховых договоров и проведение выплат онлайн.
Среди направлений развития Мадина Абылкасымова назвала стейблкоины, криптовалюты, токенизированные финансовые инструменты, акции и облигации в цифровом формате. Отдельно она отметила возможность появления токенизированных депозитов, для которых также необходимы соответствующие технологии и платформа.
Еще одним направлением станет переход от Open Banking к Open Finance. Сейчас банковские, страховые, микрофинансовые услуги и рынок ценных бумаг, по оценке главы АРРФР, развиваются достаточно обособленно. Новая модель должна упростить клиентам выбор между предложениями разных финансовых организаций.
"Open Finance позволит исходить из точки зрения самого клиента. То есть он должен получать возможность на одной площадке, может быть, в одном приложении видеть все различные финансовые продукты. И ему уже будут уже финансовые организации будут не как финансовая организация, а будут конкурировать за клиента для того, чтобы вам предлагать самый нужный, необходимый для клиента продукт, который подходит под его потребности", — сказала Мадина Абылкасымова.
Читайте по теме:
О чем говорит новый состав правительства: мнения
