Параллельно меняется и культура путешествий, где туристы чаще думают о безопасности заранее. Один из таких инструментов – страхование выезжающих за рубеж (ВЗР), где данный вид страхования помогает избежать непредвиденных расходов на лечение, госпитализацию и медицинскую эвакуацию, которые за границей могут стоить очень дорого.
Мы поговорили с президентом Казахстанской туристской ассоциации (КТА) Рашидой Шайкеновой о том, как меняется рынок, какие риски туристы недооценивают и как выбрать полис под свой формат путешествия.
Страховка уже не формальность, а привычка
– Рашида Рашидовна, как Вы в целом оцениваете динамику туристической отрасли в Казахстане?
– Туризм действительно развивается и по внутренним поездкам, и по выездному направлению за пределами Казахстана. У нас много сильных туроператоров и агентств, которые умеют выстраивать маршруты, сервис и сопровождение. При этом турист стал более требовательным, он хочет не только дешево, но и безопасно, удобно, с понятной поддержкой в поездке. И сюда логично входит страховка как часть грамотной подготовки к путешествию.
– Есть ощущение, что страховка для многих просто галочка, например, для получения какой-либо визы. Это так?
– Раньше часто было именно так. Но сейчас меняется подход, где туристы сталкиваются с реальными кейсами, ведь не секрет, что медицинские услуги в Европе или Азии стоят дорого, плюс бывают ситуации с транспортировкой, госпитализацией и консультациями. Поэтому страховка становится нормой даже там, где формально ее никто не требует.
Что покрывает ВЗР и где чаще всего возникают разочарования
– Если простыми словами, что обычно покрывает стандартный полис ВЗР?
– Базово – это экстренная и неотложная медицинская помощь, например, обращение к врачу, анализы, лечение, лекарства, иногда экстренная госпитализация. В зависимости от программы может быть включена медицинская эвакуация и репатриация. Но ключевое для туристов – внимательно смотреть условия, а именно лимиты, исключения, порядок обращения в ассистанскую компанию. У каждой страховой компании они идут разные.
– Тогда почему туристы иногда говорят, что страховка не сработала?
– Чаще всего дело не в нежелании платить, а в условиях договора и ошибках туриста. Типовые причины – например, обращение не через ассистанса (или несвоевременный звонок), отсутствие подтверждающих документов и чеков, есть страховые случаи, которые не входят в покрытие (например, определенные активные виды спорта), ДТП или инциденты без документов. Есть ситуации, где есть фактор алкогольного опьянения и подтверждается связь с травмой. То есть страховка работает, но по правилам. И задача туриста – эти правила понимать.
Одна программа на всех не всегда лучшее решение
– Всегда ли достаточно базовой страховки?
– Не всегда. Если человек едет на спокойный отдых и понимает свои риски, базовой программы иногда достаточно. Но если это активный отдых, аренда байка, горные маршруты, спорт или длительная поездка, тогда лучше брать расширенное покрытие. И отдельно нужно учитывать хронические заболевания, где у некоторых программ бывают лимиты или условия по ним, это важно выяснять заранее.
– Какие расширения сейчас наиболее востребованы?
– Повторюсь, чаще всего люди дополняют полис опциями по активностям, спорту, расширенным лимитам, иногда даже по страхованию багажа или отмены поездки. Это зависит от страны, маршрута и бюджета путешественника.
Страхование становится сервисом, где важны скорость, качество, понятные условия и имидж компании на рынке
– Выше Вы сказали, что сегодня рынок двигается в сторону сервисного страхования. Что Вы имеете в виду?
– Туристу важны не красивые обещания, а сервис, чтобы было понятно, куда звонить, чтобы быстро назначили клинику, чтобы не было бюрократии на ровном месте. И, конечно, важны прозрачные условия. Это касается и страховых компаний, и туроператоров, сейчас все стараются делать путь клиента проще, и это очень хороший тренд на сегодняшний день. Сейчас на рынке представлено немало страховых компаний, которые уже успели хорошо зарекомендовать себя, где они предлагают действительно сильные страховые продукты и помогают клиентам чувствовать себя увереннее, формируя надежную финансовую подушку безопасности на случай непредвиденных ситуаций.
– Какую роль в этом играет страховая компания, если говорить нативно, без рекламы?
– Роль большая, ведь именно страховая задает продуктовую логику, а именно что покрывать, какие лимиты, как работает ассистанс, какие сценарии закрываются автоматически. Например, на рынке сейчас видна тенденция к более комфортным программам для тех, кто хочет путешествовать без лишней тревоги.
Премиальные решения, когда туристу хочется максимум спокойствия
– На рынке появляются новые продукты, и некоторые звучат довольно необычно. Это тренд?
– Да, это заметно. Например, появляются премиальные решения для путешественников, которые хотят широкий перечень покрытий и меньше ограничений по типовым страховым событиям. Это особенно актуально для тех, кто много путешествует, выбирает дальние направления и привык к понятному уровню сервиса.
– Можете привести пример такого подхода?
– Отмечу как тенденцию, одна из страховых компаний на рынке Nomad Insurance недавно анонсировала премиальный продукт MCT Premium, который позиционируется как расширенная туристическая программа с максимально широким покрытием, в том числе для нестандартных ситуаций, которые обычно вызывают вопросы у туристов. Например, там предусмотрено расширенное медицинское покрытие, куда входит в том числе помощь при укусах животных и морских обитателей, а также включает широкий спектр защиты, от экстренной госпитализации, сложных операций, стоматологической помощи, осложнений беременности и диагностики (КТ/МРТ) до лечения инфекций, включая даже COVID-19. Подчеркну, что данный страховой продукт не имеет аналогов по объему медицинского покрытия на страховом рынке Казахстана и стран СНГ и сопоставим с лучшими мировыми программами. Такие решения важны для клиентов, которые ценят комфорт за пределами Казахстана и хотят заранее закрыть слепые зоны поездки.
Страховка – это уже стандарт
– Есть ли данные, как часто туристы выезжают со страховкой?
– В целом культура страхования растет, и это позитивная тенденция. Туристы все чаще воспринимают полис не как формальность, а как часть ответственности за свою поездку. Если говорить о данных, то, по информации Nomad Insurance, доля компании в сегменте обязательного страхования туристов (ОСТ) составляет 75,7%, а в сегменте добровольного страхования туристов (МСТ) – 51,1%. Я привожу именно эти показатели, потому что Nomad Insurance является одним из лидеров рынка по данному виду страхования, и их статистика хорошо отражает текущую динамику и спрос.
Как выбрать полис ВЗР?
– Что бы Вы посоветовали туристу при покупке страховки?
– Я бы выделила пять пунктов:
1. Проверить страховую сумму и лимиты (особенно для стран с дорогой медициной).
2. Уточните заранее, планируете ли вы активный отдых, занятия спортом, поездки на байке, подъемы в горы и другие активности. Проверьте, входит ли это в покрытие полиса, и при необходимости оформите расширение
3. Посмотреть условия по хроническим заболеваниям.
4. Сразу сохранить контакты ассистанса и понимать порядок обращений.
5. Понимать, что нужно хранить документы и чеки.
– Если одним предложением, то зачем туристу страховка?
– Потому что путешествие должно оставлять впечатления, а не счета за лечение, и страховка помогает сохранить спокойствие, время и деньги.
