Однако удобство цифровых услуг используют и мошенники, которые все чаще вовлекают обычных граждан в схемы по переводу и обналичиванию похищенных средств. Причем одни соглашаются на сомнительные операции ради вознаграждения, а другие даже не подозревают, что их банковские счета оказались в чужих руках.
Подробнее рассказал Александр Терентьев, директор Департамента социальных проектов и повышения финансовой грамотности Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка.
Когда счет существует без ведома владельца
Представьте: вам звонит незнакомец и сообщает, что ошибочно перечислил деньги на ваш счет. Он настойчиво требует вернуть сумму, причем по другим реквизитам. Но позже выясняется, что вы вообще не открывали счет в указанном банке. Подобные ситуации могут возникать, когда мошенники используют чужие персональные данные для дистанционного открытия счетов или получения доступа к финансовым услугам.
В Казахстане получила огласку история женщины, на имя которой без ее участия были открыты банковские счета. За шесть дней через них прошло почти 36 млн тенге. О существовании счетов женщина узнала после звонка незнакомца, потребовавшего вернуть якобы ошибочно перечисленные деньги.
Этот случай показывает, что злоумышленникам необязательно физически завладеть банковской картой. Иногда достаточно получить персональные данные или обманным путем заставить человека подтвердить необходимые действия.
Если вы обнаружили неизвестный счет или получили уведомление о подозрительном переводе, необходимо незамедлительно обратиться в банк через официальные каналы связи. При наличии признаков мошенничества следует обратиться в правоохранительные органы.
Легкий заработок, за которым скрывается преступная схема
В социальных сетях и мессенджерах часто встречаются объявления о подработке, не требующей опыта и специальных навыков. Условия привлекательные: свободный график, ежедневные выплаты и возможность работать из дома. Задача, кажется, простой - принимать деньги на личную банковскую карту, оставлять себе определенный процент, а остальную сумму переводить по указанным реквизитам. Например, за перевод 200 тыс. тенге человеку обещают 20 тыс. тенге вознаграждения.
Но здесь возникает закономерный вопрос: почему организация, которая якобы занимается законной деятельностью, не использует для расчетов собственные банковские счета?
Причина может заключаться в происхождении денег. Средства нередко оказываются похищенными у граждан посредством телефонного или интернет-мошенничества. Используя счета посторонних людей, злоумышленники пытаются скрыть движение денег и затруднить установление конечных получателей.
Людей, чьи банковские счета и платежные инструменты используются для подобных операций, называют дропперами.
Почему мошенникам нужны чужие банковские счета
Для большинства граждан банковская карта - личный финансовый инструмент. Для мошенников чужой счет представляет собой возможность перемещать похищенные деньги, не используя собственные реквизиты. Чем больше промежуточных переводов совершается, тем сложнее установить движение средств и их конечного получателя.
Поэтому злоумышленники ищут людей, готовых предоставить банковские карты, открыть счета или выполнять переводы по указанию третьих лиц. Причем не всегда речь идет о предложениях заработка. Иногда достаточно обычной просьбы о помощи.
Например, возле банкомата к человеку подходит незнакомец и объясняет, что его карта заблокирована или превышен лимит на переводы. Он просит принять деньги на вашу карту, снять наличные либо перевести средства другому получателю. На первый взгляд просьба безобидная. Однако вы не знаете, кому принадлежат деньги и почему незнакомец не может воспользоваться собственным счетом.
Если средства получены преступным путем, ваш счет может оказаться промежуточным звеном в мошеннической схеме. Впоследствии банк может запросить пояснения о характере операций, а правоохранительные органы - проверить обстоятельства их совершения.
Поэтому не следует принимать, обналичивать или переводить чужие деньги по просьбе незнакомых людей, даже если вам обещают вознаграждение.
Когда мошенники получают доступ без согласия владельца
Отдельную опасность представляют схемы социальной инженерии. Злоумышленники представляются сотрудниками банков, государственных органов или правоохранительных структур и сообщают о подозрительных операциях, попытке оформления кредита либо необходимости срочно защитить средства.
Под этим предлогом человека просят назвать SMS-код, перейти по ссылке, установить приложение удаленного доступа или подтвердить действия в мобильном банкинге.
Встречаются и другие сценарии: сообщения о денежных выплатах, компенсациях или выигрышах. Для получения средств предлагают заполнить анкету, отправить фотографию удостоверения личности либо пройти идентификацию на поддельном сайте.
Полученные сведения могут использоваться для доступа к финансовым сервисам и совершения операций от имени клиента.
При этом важно различать граждан, ставших жертвами мошенников, и тех, кто самостоятельно предоставил счет или участвовал в переводах в интересах третьих лиц.
Сам факт поступления подозрительных денег на счет или его открытия без ведома владельца не означает автоматического признания человека участником преступления. Правовая оценка зависит от конкретных обстоятельств и характера совершенных действий.
Дропперство: какая ответственность предусмотрена
С 16 сентября 2025 года в Казахстане действует статья 232-1 Уголовного кодекса, предусматривающая уголовную ответственность за незаконное предоставление, передачу и получение доступа к банковским счетам, платежным инструментам и средствам идентификации, а также за предусмотренные законом незаконные платежи и переводы.
В зависимости от характера действий и обстоятельств дела предусмотрены различные меры наказания - от штрафа до лишения свободы на срок до семи лет с конфискацией имущества.
Законодательство также предусматривает возможность освобождения от уголовной ответственности при соблюдении установленных условий добровольного сообщения о противоправных действиях и содействия их раскрытию. Однако такая возможность не является автоматической и зависит от конкретных обстоятельств.
Если человек уже передал банковскую карту, доступ к счету или участвовал в сомнительных переводах, важно незамедлительно прекратить подобные операции, уведомить банк и обратиться в правоохранительные органы.
Как защитить себя
Мошеннические схемы постоянно меняются, но основные правила финансовой безопасности остаются неизменными.
Прежде всего не передавайте третьим лицам банковские карты, пароли, PIN-коды, SMS-коды и доступ к мобильным приложениям. Не соглашайтесь принимать и переводить деньги неизвестного происхождения, даже если предложение выглядит как обычная подработка.
Проверяйте информацию о работодателях и условиях трудоустройства. Если заработок связан исключительно с проведением чужих платежей через личный счет, это серьезный повод насторожиться.
Регулярно контролируйте банковские операции и обращайте внимание на уведомления. При обнаружении неизвестных счетов, подозрительных переводов или несанкционированного доступа сразу связывайтесь с банком.
Если на счет неожиданно поступили деньги, не расходуйте их и не переводите по просьбе незнакомцев. Сообщите о ситуации банку и действуйте через официальную процедуру урегулирования.
В современных мошеннических схемах человек не всегда видит всю цепочку происходящего. Ему могут поручить всего один перевод, попросить ненадолго предоставить карту или убедить, что он помогает решить техническую проблему. Но за внешне простой операцией могут стоять похищенные сбережения другого человека, незаконное движение денег и последующее расследование.
Фото: Al Atameken Busines
Мнение редакции может не совпадать с мнением автора
