Однако именно скорость и доступность нередко становятся причиной поспешных решений или используются мошенниками.
В целях защиты граждан в Казахстане введен механизм "периода охлаждения" при выдаче онлайн-займов.
Подробнее рассказал Александр Терентьев, директор Департамента социальных проектов и повышения финансовой грамотности Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка.
Период охлаждения — это установленное время между одобрением онлайн-займа и фактическим перечислением денежных средств заемщику. Проще говоря, это обязательная пауза, позволяющая человеку спокойно оценить условия договора и при необходимости отказаться от займа без штрафов и комиссий.
Несмотря на удобство онлайн-кредитования, существуют риски:
• финансового мошенничества;
• психологического давления;
• импульсивных решений, о которых впоследствии приходится сожалеть.
Именно для предотвращения таких ситуаций и был внедрён данный механизм.
Зачем введен период охлаждения?
Основная цель — защита граждан и формирование осознанного финансового поведения. Период охлаждения позволяет:
• снизить количество займов, оформленных под влиянием мошенников;
• предотвратить оформление кредита в спешке или на эмоциях;
• дать человеку время принять взвешенное решение;
• сократить количество проблемных долгов.
Во многих мошеннических схемах жертву торопят: "срочно", "деньги пропадут", "оформляйте прямо сейчас". Пауза между одобрением и выдачей средств разрушает такой сценарий — деньги не поступают мгновенно, а значит у человека появляется время остановиться и проверить информацию.
Как работает данный механизм?
1. Человек подает заявку на онлайн-заем.
2. Финансовая организация принимает решение.
3. Средства не перечисляются сразу.
4. Начинается период ожидания — период охлаждения.
В течение этого времени заемщик может отказаться от займа, повторно изучить условия и проконсультироваться с близкими или специалистами. Если человек передумал — договор аннулируется без комиссий и штрафов.
Наибольшую защиту механизм обеспечивает при первом онлайн-займе или при займах на крупные суммы, а также для пенсионеров со стабильным доходом.
На какие займы распространяется период охлаждения?
Период охлаждения применяется к потребительским беззалоговым онлайн-займам.
Не распространяется:
• на товарные кредиты;
• на операции по кредитной карте в пределах лимита до 150 МРП;
• на внутреннее рефинансирование в той же организации.
Если заемщик оформляет несколько займов за один день и их сумма превышает установленные пороги, период охлаждения обязателен.
При срочной необходимости получения средств впервые онлайн-заём оформляется только при личном обращении в банк или МФО.
Длительность периода охлаждения зависит от суммы займа:
8 часов — для банковских займов от 150 до 255 МРП (648 750 – 1 102 875 тенге) при наличии признаков высокого риска мошенничества.
24 часа для займов свыше 255 МРП (более 1 102 875 тенге) и для микрокредитов свыше 75 МРП (324 375 тенге).
После завершения периода заемщик должен дополнительно подтвердить согласие на получение средств через кредитное бюро, портал электронного правительства или систему кредитора. Если согласие не подтверждено, то деньги не перечисляются.
Как это работает на практике
Пример 1. Защита от мошенников
Человеку звонят неизвестные и убеждают срочно оформить заем, чтобы "спасти деньги". Заем одобрен, но средства не поступают сразу. За это время человек успевает связаться с банком и понимает, что стал объектом мошенничества. Кредит отменяется и долг не возникает.
Пример 2. Импульсивное решение
Человек оформляет заем, не изучив условия. В период охлаждения он перечитывает договор и понимает реальную стоимость кредита. Он может отказаться без финансовых последствий.
Пример 3. Первый онлайн-заем
Гражданин впервые обращается за онлайн-кредитом. По требованиям законодательства оформление проходит при личном присутствии. Человек получает разъяснения и принимает осознанное решение.
Важно помнить! Период охлаждения не запрещает брать займы, а лишь дает человеку время подумать. Заем может быть одобрен, но деньги поступят не сразу. В течение периода охлаждения можно отказаться без штрафов. Срочные требования "перевести деньги" — почти всегда признак мошенничества. Банки и МФО не требуют немедленных действий под давлением.
Фото: Depositphotos
Мнение редакции может не совпадать с мнением автора
