Отбасы банк разъяснил новые правила частичного и полного погашения займов с помощью пенсионных излишков, передает inbusiness.kz.
Ранее сообщалось о внесении изменений в правила использования единовременных пенсионных выплат для улучшения жилищных условий. Поправки касаются цели, на которую можно тратить пенсионные излишки - частичного или полного погашения задолженности по займам в банке. Ранее эта функция позволяла казахстанцам гасить ежемесячные платежи по ипотеке.
Как раньше работало частичное погашение
Ранее клиент банка заходил на платформу enpf-otbasy.kz, выбирал цель "частичное погашение задолженности по ипотечному займу по системе жилищных строительных сбережений", оформлял заявку и запрашивал излишки из пенсионного фонда. ЕНПФ в течение 5 рабочих дней рассматривал заявку и, если излишки имелись, перечислял сумму ЕПВ на специальный счет в Отбасы банке.
После поступления средств клиент должен был использовать их в течение 20 рабочих дней. Как правило, частичное досрочное погашение запускается в день очередного платежа по кредиту, что позволяло погасить ежемесячный платеж по займу.
Ежемесячный платеж по кредиту состоит из нескольких частей:
- из основного долга — деньги, выданные банком для покупки жилья;
- из вознаграждения банка — проценты за пользование деньгами;
- из возможных просрочек и пени, начисляемых при несвоевременной оплате;
- из отсроченных платежей при реструктуризации займа;
- из накоплений на депозите, если был выдан предварительный заем.
Какие изменения внесены
В правилах использования ЕПВ для улучшения жилищных условий термин "задолженность" заменен на "основной долг". Это означает, что теперь пенсионные излишки можно использовать только для погашения основного долга при частичном или полном досрочном погашении. Полностью оплатить ежемесячный платеж, включающий проценты и другие сопутствующие платежи, за счет ЕПВ невозможно. Проценты и сопутствующие платежи заемщик должен оплачивать собственными средствами.
Как будет работать погашение займов
С введением изменений процесс частичного или полного погашения займов будет состоять из двух этапов:
- Оплата вознаграждения и других сопутствующих платежей за счет собственных средств;
- Погашение основного долга с использованием пенсионных излишков.
Для этого на текущем и специальном счетах в банке должны быть заранее предусмотрены средства.
Чтобы адаптировать мобильное приложение и личный кабинет на портале otbasybank.kz к новым правилам, Отбасы банк временно приостанавливает прием заявок на использование ЕПВ для частичного и полного погашения займов.
"Прием заявок на платформе enpf-otbasy.kz будет приостановлен с ночи 30 января на 31 января 2026 года до 2 марта 2026 года. Заявки, поданные до 30 января 2026 года включительно, будут обработаны по старым правилам. Процесс запроса пенсионных излишков на платформе enpf-otbasy.kz не меняется. Все остальные цели использования пенсионных средств для улучшения жилищных условий остаются без изменений", - говорится в сообщении.
Примеры работы новых правил
Пример 1. У клиента пенсионные излишки составляют 100 тыс. тенге. Он хочет погасить ежемесячный платеж по жилищному займу, состоящий из:
- Общая сумма платежа - 74 825 тенге
- Проценты по жилищному займу - 6 175 тенге
- Основной долг - 65 699 тенге
По старым правилам клиент полностью погашал платеж за счет ЕПВ. По новым правилам необходимо сначала оплатить проценты в размере 6 175 тенге собственными средствами, а затем основным долгом погасить 65 699 тенге с помощью ЕПВ. Оставшиеся 34 301 тенге (100 тыс. – 65 699) идут дополнительно на погашение основного долга.
Пример 2. У клиента пенсионные излишки составляют 200 тыс. тенге, и он хочет погасить ежемесячный платеж по предварительному займу. Такие займы выдаются в рамках государственных и собственных программ банка по ставкам от 2%. Первоначальный взнос составляет от 10%, кредит выдается в размере 100%, проценты начисляются на всю сумму, а накопления на депозите доводятся до 50% от суммы кредита.
Платеж клиента состоит из:
- Общая сумма ежемесячного платежа — 75 000 тенге
- Проценты по предварительному займу — 25 000 тенге
- Обязательный взнос на депозит — 50 000 тенге
По старым правилам клиент полностью погашал платеж за счет ЕПВ в размере 75 тыс. тенге, а оставшиеся 125 тыс. тенге шли на погашение основного долга. По новым правилам сначала необходимо обеспечить собственными средствами оплату процентов и обязательного взноса на депозит, после чего с помощью ЕПВ можно погасить основной долг в размере 200 тыс. тенге.
В декабре были опубликованы новые пороги минимальной достаточности на 2026 год, которые увеличились в среднем на 10% с 1 января.
Читайте по теме:
Последняя лазейка в пенсионной системе закрыта
