О ключевых приоритетах стратегии, планах по развитию цифровых сервисов в 2026 году, динамике кредитования МСБ и корпоративного сегмента, досрочном возврате господдержки, роли команды в успехах банка и о том, как Нурбанк готовится к новым регуляторным и налоговым изменениям, в интервью корреспонденту inbusiness.kz рассказала председатель правления АО "Нурбанк" Гульнара Мусатаева.
– Гульнара Абаевна, в этом году Нурбанк объявил о новой трехлетней стратегии. Какие ключевые направления и приоритеты в ней определены?
– Главный фокус стратегии — масштабная цифровая трансформация. Мы рассматриваем ее не как разовый проект, а как долгосрочную системную программу. Банк инвестирует значительные ресурсы в IT-инфраструктуру, современные цифровые решения и оборудование. Стратегия строится вокруг нескольких ключевых направлений: транзакционный бизнес и платежные сервисы, малый и средний бизнес и корпоративный сегмент.
Транзакционный бизнес мы рассматриваем как один из наиболее устойчивых источников дохода в условиях меняющейся макроэкономики. Платежи, переводы, валютные операции и эквайринг формируют стабильный комиссионный поток и позволяют диверсифицировать доходную модель банка, снижая зависимость от процентной маржи. При этом мы видим устойчивый рост спроса на быстрые, удобные и полностью автоматизированные/цифровые платежные решения. Именно поэтому мы продолжаем активно расширять линейку международных и внутренних переводов, развивать forex-решения для бизнеса и усиливать платежную инфраструктуру.
Вторым стратегическим приоритетом остается малый и средний бизнес. МСБ — это один из ключевых драйверов экономики Казахстана и сегмент с устойчивым спросом на банковские продукты, прежде всего на оборотное и инвестиционное финансирование, гарантии, эквайринг и сопровождение внешнеэкономической деятельности. Наша задача — не просто кредитовать бизнес, а быть для него финансовым партнером, предлагая комплексные цифровые решения "под ключ". В 2026 году мы продолжим активно работать с государственными программами поддержки предпринимательства, включая совместные продукты с фондом "Даму" и АО "Аграрная кредитная корпорация", а также развивать собственные инструменты финансирования МСБ.
– Какие новые цифровые продукты и сервисы планируется внедрить в 2026 году?
– Стратегия банка смещается от классического интернет-банкинга к формированию полноценной цифровой экосистемы для бизнеса "в одном окне", охватывающей финансовые, регистрационные, фискальные и операционные сервисы. Ключевой фокус – цифровизация жизненного цикла клиента, начиная от регистрации бизнеса и открытия счета, заканчивая ежедневными операциями, налоговым администрированием, валютным регулированием и финансовыми инструментами.
В 2026 году мы планируем запуск онлайн-регистрации индивидуальных предпринимателей и ТОО, удаленного открытия текущих счетов без посещения отделений, онлайн-регистрации валютных контрактов, цифрового выпуска банковских гарантий, дистанционной подачи заявок на кредитование и онлайн беззалогового кредитования для бизнеса, удаленного получения справок и документов.
Отдельное направление — forex-платформа для юридических лиц, которая позволит клиентам совершать валютно-обменные операции по конкурентным курсам в цифровом формате, обеспечивая прозрачность сделок и удобные инструменты контроля за движением валюты. Этот сервис особенно важен для предприятий, работающих в сфере импортно-экспортных операций и международных расчетов, поскольку он позволит им управлять валютными рисками быстрее, точнее и эффективнее. Особое внимание мы уделяем интеграции с государственными сервисами. В интернет-банкинге для бизнеса появятся функции онлайн-сдачи налоговой отчетности, оплаты административных штрафов и сервисы.
Для физических лиц в 2026 году мы запланировали расширение продуктов. В частности, речь идет о выпуске цифровых карт в мобильном приложении, поддержке Apple Pay, Google Pay и QR-платежей, запуске программ cashback, а также развитии цифрового кредитования.
Стратегия дистанционного обслуживания в целом будет направлена на усиление омниканальности (стратегия, при которой все каналы коммуникации с клиентом интегрированы в единую систему, обеспечивая непрерывный и бесшовный клиентский опыт), персонализацию клиентского опыта и повышение уровня безопасности. Мы инвестируем в биометрические решения и усиленную кибербезопасность, чтобы цифровые сервисы оставались не только удобными, но и максимально надежными.
– В 2025 году кредитный портфель Нурбанка существенно вырос сразу в нескольких сегментах. За счет каких продуктов и риск-решений это удалось сделать?
– Финансовые показатели Нурбанка демонстрируют стабильный рост. При среднем росте по рынку кредитования в 20% кредитный портфель Нурбанка с начала 2025 года вырос на 32%. С начала года объем кредитования корпоративного сегмента увеличился на 37%, МСБ — на 29%, розничного сегмента — на 29%.
На 1 декабря 2025 года активы увеличились на 2,8%, до 548 млрд тенге. Банку удалось существенно улучшить структуру портфеля — доля проблемных кредитов (NPL) сократилась с 8,33% до 5,75%, что отражает взвешенный подход к рискам и эффективность кредитной политики.
– В секторе МСБ сохранялся активный кредитный спрос. Какие отрасли малого бизнеса чаще всего обращались за финансированием в уходящем году и чем отличались их запросы?
– В сегменте малого и среднего бизнеса спрос на финансирование действительно оставался устойчиво высоким. Наиболее активными заемщиками традиционно выступали представители торговли и сферы услуг, а также строительного и производственного сектора.
В торговле и услугах основная часть запросов была связана с пополнением оборотных средств – закупом товаров, расширением ассортимента и поддержанием текущей операционной деятельности. Для этих клиентов важны скорость принятия решений, гибкие условия и возможность оперативно реагировать на изменения рыночной конъюнктуры.
В строительстве и производстве преобладали запросы на инвестиционное финансирование. Речь шла о приобретении оборудования, модернизации и реконструкции основных средств, расширении производственных мощностей. Эти проекты, как правило, имеют более длительный инвестиционный цикл и требуют долгосрочного финансирования.
Основное отличие запросов заключалось в сроках и целях кредитования. Запросы на оборотный капитал имели более короткие сроки (до 36 месяцев), тогда как инвестиционные проекты финансировались на срок до 84 месяцев. Значительную роль в удовлетворении спроса сыграли государственные программы поддержки через фонд "Даму".
– В чем сегодня ключевое преимущество Нурбанка в кредитовании МСБ?
– Наше ключевое конкурентное преимущество — это сочетание глубокой отраслевой экспертизы и персонального подхода к каждому клиенту. Мы не ограничиваемся предложением стандартных кредитных продуктов, а выстраиваем партнерские отношения с бизнесом, стремясь понять его специфику, реальные потребности и стратегические цели.
Большая часть кредитных решений формируется индивидуально. Мы детально анализируем бизнес-модель клиента, структуру денежных потоков, инвестиционные планы и риски, что позволяет оптимально выстроить условия финансирования. Такой подход обеспечивает не только доступность кредитных ресурсов, но и их практическую ценность для предпринимателя.
Мы развиваем продуктовую линейку, которая позволяет решать широкий спектр задач — от пополнения оборотных средств до инвестиционного финансирования и рефинансирования действующих обязательств. Важным преимуществом является способность комбинировать различные инструменты, гибко настраивать сроки и графики погашения, а также оперативно адаптировать условия под изменения в бизнесе клиента.
Кроме того, Нурбанк обладает сильной экспертизой в работе с государственными программами поддержки малого и среднего бизнеса. Это позволяет предлагать клиентам более выгодные, устойчивые и долгосрочные решения, которые способствуют развитию бизнеса даже в условиях меняющейся экономической среды.
– В конце ноября Нурбанк заявил о намерении досрочно вернуть госпомощь в размере 4,5 млрд тенге. Что стоит за этим решением?
– Да, нам удалось досрочно вернуть 4,5 млрд тенге, полученных в рамках Программы повышения финансовой устойчивости банковского сектора РК. Решение принято с учетом поручения главы государства, а также в рамках политики социальной ответственности банка. Досрочный возврат стал возможен благодаря стабильному финансовому положению Нурбанка.
Программа 2017 года предполагала выкуп государством субордированных облигаций сроком до 15 лет. Она помогла стабилизировать банковский сектор, укрепить капитализацию и поддержать кредитование реального сектора экономики. Мы досрочно вернули средства, понимая приоритеты страны, и при этом Нурбанк в состоянии двигаться дальше без ущерба и влияния на банк, наших депозиторов и клиентов.
– В уходящем 2025 году Нурбанк стал победителем премии Employer Brand Eurasia. Что это значит для вас и какова роль команды в этом успехе?
– Весной 2025 года Нурбанк получил международную премию Employer Brand Eurasia за лучшие практики бренда работодателя. Мы победили с социальным проектом "Путевка в жизнь", запущенным в 2014 году. Его цель — дать возможность выпускникам детских домов получить высшее образование в Caspian University. Банк покрывает расходы на обучение, проживание, питание, транспорт и обеспечивает менторскую поддержку.
Многие выпускники сегодня работают в Нурбанке и аффилированных компаниях, успешно строят карьеру и становятся примером социальной зрелости. Для нас награда — не просто признание, а эмоциональное подтверждение ценности корпоративной культуры и работы всей команды.
– Какие услуги и продукты вашего банка подорожают с 2026 года из-за введения НДС на финансовые услуги? Не ожидаете ли вы, что следующий год будет сложным на фоне повышения налогов и ужесточения МРТ?
– Согласно новому Налоговому кодексу, с 2026 года НДС (16%) будет распространяться на большинство финансовых услуг, за исключением кредитования. После введения НДС мы будем вынуждены поднять комиссии на некоторые виды финансовых услуг. В уходящем году по рынку наблюдалось увеличение активов, а уровень достаточности капитала БВУ по-прежнему превышает установленные законом нормативы. С сентября 2025 года начался первый этап повышения МРТ для БВУ, что может оказать давление на показатели их рентабельности в будущем.
Изменения Налогового кодекса в большей степени могут коснуться сектора МСБ. Но мы готовы поддержать наших клиентов. Главным приоритетом для нас является построение долгосрочных отношений. Персональное обслуживание – это наша "фишка". Нурбанк предлагает комфортные условия сотрудничества и гибкие решения, подбирая оптимальные способы обслуживания займа и развития бизнеса клиента. Если заемщик сталкивается с трудностями, мы ищем пути реструктуризации, создаем индивидуальные графики и помогаем бизнесу выйти на стабильные позиции. Чем устойчивее наши клиенты, тем крепче экономика страны.
– Пройдя путь длиной более 33 лет, Нурбанк успешно справлялся со многими вызовами. Готовы ли вы к 2026 году?
– Да, мы готовы. Очень хотелось бы надеяться, что 2026 год будет успешным для Нурбанка, его клиентов и экономики Казахстана. Мы планируем сосредоточиться на дальнейшем развитии транзакционного бизнеса как одного из ключевых направлений стратегии банка. Отдельный фокус мы намерены сделать на поддержке малого и среднего бизнеса, предлагая нашим клиентам максимально персонализированные решения.
* АО "Нурбанк" имеет лицензию № 1.2.15/193 от 3 февраля 2020 года, выданную агентством РК по регулированию и развитию финансового рынка.
