Как работает такая схема и в чем заключается ее опасность, рассказал Александр Терентьев, директор Департамента социальных проектов и повышения финансовой грамотности Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка.
Как работает схема: от "инвестиций" к дропперству
Как правило, мошенничество никогда не начинается с откровенного обмана. Наоборот, все выглядит аккуратно, убедительно и даже безопасно. Человеку дают время привыкнуть, поверить и сделать первый шаг.
Этап 1. "Выгодное инвестиционное предложение"
Схема обычно начинается с рекламы в социальных сетях, мессенджерах или даже на внешне "надежных" сайтах. Обещания звучат привлекательно: "доход 30–50% в месяц", "закрытая платформа", "инсайдерская информация". После того как человек оставляет заявку, с ним практически сразу связывается "аналитик". Он не оказывает давления и не торопит, а, наоборот, ведет спокойный диалог, задает вопросы, объясняет "стратегию", может делиться примерами из "собственного опыта".
В результате у человека формируется ощущение, что перед ним специалист, которому можно доверять.
Этап 2. Формирование доверия через "результаты"
Далее демонстрируется личный кабинет: растущие показатели, графики, "успешные сделки". Все выглядит правдоподобно. Иногда человеку даже дают вывести небольшую сумму. Например, вложив 100 долларов, он может через несколько дней вывести 120, и деньги действительно поступают.
На этом этапе возникает ключевое ощущение: схема работает, значит, ей можно доверять.
Этап 3. Повышение ставок
После этого акцент смещается. "Аналитик" убеждает, что при увеличении суммы результат будет значительно выше. Человек уже не сомневается, напротив, появляется страх упустить возможность. В результате используются сбережения, оформляются кредиты, привлекаются средства друзей и родственников.
Типичный сценарий: сначала небольшое вложение, затем крупная сумма, которую уже невозможно вернуть. Именно на этом этапе происходят основные финансовые потери.
Этап 4. Переломный момент — "помощь системе"
Когда средства уже вложены, ситуация меняется. Возникают "технические сложности" или дополнительные условия для вывода. В качестве решения предлагают "помочь системе", например: провести перевод через свой счет, принять деньги от другого клиента и отправить их дальше или выполнить ряд "внутренних операций". Это подается как стандартная формальность. Человека уверяют, что все безопасно и носит временный характер.
Например, на счет поступает перевод от незнакомого лица, после чего "менеджер" просит переслать деньги на другой счет. Либо предлагают сделать дополнительный платеж для "активации вывода".
На этом этапе человек по-прежнему уверен, что действует правильно. Однако именно здесь происходит ключевой момент: он становится дроппером - посредником, через которого проходят чужие, зачастую незаконные средства.
Кто такой дроппер и почему это опасно
Дроппер — это человек, через банковский счет которого проходят деньги, полученные преступным путем. При этом он может не осознавать свою роль и считать, что выполняет техническую операцию.
Однако с точки зрения законодательства незнание не освобождает от ответственности. Фактически человек становится участником преступной цепочки.
Напомню, что с 16 сентября 2025 года в Казахстане введена уголовная ответственность за такие действия:
- передача доступа к банковскому счету или карте — до 3 лет лишения свободы;
- проведение переводов в интересах третьих лиц (например, прием и пересылка средств) — до 5 лет;
- организация подобных схем — до 7 лет лишения свободы.
Таким образом, даже если человеку кажется, что он "просто помогает", он уже может находиться внутри противоправной схемы со всеми вытекающими последствиями.
Реальные истории
"Я просто помогал выводить деньги"
Алибек откликнулся на объявление о "работе с инвестициями". Сначала он вложил небольшую сумму и получил прибыль. Позже ему предложили "помогать системе" — принимать переводы и отправлять их дальше за процент. Со временем его счет был заблокирован, после чего начались разбирательства.
"Сначала инвестиции, потом кредиты"
Жительница Алматы вложила средства в "инвестиционную платформу". При попытке вывести деньги ей предложили оплатить "комиссию" и выполнить дополнительные операции через свой счет. В результате на ее имя были оформлены кредиты, а по счету проведены многочисленные транзакции.
"Легкий заработок"
Молодому человеку предложили "подработку": принимать деньги на карту и пересылать их дальше, оставляя процент. На практике это оказалось участием в цепочке дропперов, через которую проходили средства пострадавших.
Такие схемы часто строятся именно на цепочках посредников, где каждый участник "просто пересылает деньги дальше".
Почему это опаснее, чем обычное мошенничество
В подобных схемах человек рискует не только потерять деньги, но и столкнуться с юридическими последствиями:
· блокировка банковских счетов;
· сложности при взаимодействии с финансовыми организациями;
· судебные разбирательства;
· необходимость доказывать свою непричастность;
· дополнительные финансовые потери.
Таким образом, риск становится двойным: финансовым и правовым.
Как защитить себя от инвестиционных мошенников
1. Проверяйте компанию. Любая инвестиционная платформа или брокер должны иметь лицензию Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка. Проверить ее можно на официальном сайте.
2. Не доверяйте "гарантированному доходу". В инвестициях не бывает стабильной прибыли без риска.
3. Не используйте свой счет для операций третьих лиц. Даже если это подается как временная мера.
4. Не передавайте доступ к счетам. Ни при каких обстоятельствах.
5. Проверяйте реквизиты. Перевод на карту физического лица вместо счета компании, серьезный сигнал риска.
6. Не поддавайтесь давлению. Срочность и "последний шанс" -типичные приемы манипуляции.
Если вы понимаете, что оказались частью схемы мошенников, то действуйте быстро:
1. Немедленно прекратите любые операции. Не отправляйте деньги и не выполняйте инструкции.
2. Свяжитесь с банком. Сообщите о ситуации, при необходимости попросите заблокировать операции. Сохраните все переписки, чеки и контакты.
3. Обратитесь в правоохранительные органы. Чем раньше вы зафиксируете ситуацию, тем выше шанс снизить последствия.
фото: Depositphotos
Мнение редакции может не совпадать с мнением автора
